各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法（fǎ）院生产建（jiàn）设兵（bīng）团分院（yuàn）：

民间借贷在一（yī）定程度上满足了社会多元（yuán）化融资需求，促进了多层（céng）次信贷市（shì）场的形成和完善。与此同时，民间借贷纠纷案件也呈现爆炸式增长（zhǎng），给人民法院（yuàn）的审判工（gōng）作带来新的挑战。近年来（lái），社（shè）会（huì）上（shàng）不断（duàn）出现披着民间借（jiè）贷外（wài）衣，通过（guò）“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非（fēi）法侵占（zhàn）财物的“套路贷（dài）”诈骗等新型（xíng）犯罪，严重侵害了（le）人民（mín）群众的合法权益，扰乱了金融市场秩序，影响社会和谐稳定。为充分发挥民商事审判工作的评价、教育、指引功能，妥善审理民间借（jiè）贷纠纷案件（jiàn），防范化解各类（lèi）风险，现将有（yǒu）关事项通知如下:

一、加大对借贷事实和证据的审查力度。“套路贷”诈骗等犯罪设（shè）局者具备知识型犯罪特征，善（shàn）于通过虚增债权债务、制造银行流水痕迹、故意失（shī）联制造违约等方（fāng）式（shì），形成证据（jù）链条（tiáo）闭环，并借助民事诉（sù）讼程序实现非法目（mù）的（de）。

因此，人民（mín）法院在审理民间借（jiè）贷纠（jiū）纷案件中，除根据（jù）《最高（gāo）人民法院（yuàn）关（guān）于审理（lǐ）民间借贷案（àn）件（jiàn）适用法（fǎ）律若干问题的规定》第十五条、第十六条规定，对（duì）借（jiè）据、收据、欠条等（děng）债权凭证（zhèng）及银行流水等款项（xiàng）交付凭证进（jìn）行（háng）审查外，还应结（jié）合（hé）款项来（lái）源、交易习（xí）惯、经济能力、财产变化情况、当事人关系以（yǐ）及当事人陈述等因素综合（hé）判断借贷的真实情况。有（yǒu）违法犯罪（zuì）等合理怀（huái）疑，代理人对案件事实（shí）无法说明的，应（yīng）当传唤当事（shì）人（rén）本人（rén）到庭，就有关案件事实（shí）接受询问。要适当加大调查（chá）取证（zhèng）力（lì）度（dù），查明事实真（zhēn）相。

二、严格区分民间借贷行为与诈骗等犯罪行为。人民法院在审（shěn）理（lǐ）民（mín）间借贷（dài）纠纷案件中，要（yào）切实提高对“套路贷（dài）”诈骗等（děng）犯罪（zuì）行为的警觉，加强对民间借（jiè）贷行为与诈骗等犯罪行为的甄别，发现涉（shè）嫌违法犯罪线（xiàn）索、材料（liào）的，要（yào）及时（shí）按（àn）照（zhào）《最高人民法院关于在（zài）审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪（zuì）嫌疑若干（gàn）问题（tí）的规定（dìng）》和《最（zuì）高人民法院关（guān）于审理民间（jiān）借贷案（àn）件适用法律若（ruò）干问题的规（guī）定（dìng）》依法处（chù）理。

民间借贷行为本身（shēn）涉及违法犯罪（zuì）的，应当裁（cái）定（dìng）驳回起诉（sù），并将（jiāng）涉嫌犯（fàn）罪的线索、材料移（yí）送公（gōng）安机关或检（jiǎn）察机关，切实防范犯罪分子将（jiāng）非法（fǎ）行为合法（fǎ）化（huà），利用（yòng）民事（shì）判决堂而皇之侵占被（bèi）害人财产。刑（xíng）事判（pàn）决（jué）认定出借人（rén）构（gòu）成“套路贷（dài）”诈骗等（děng）犯罪（zuì）的（de），人（rén）民法院对已按（àn）普通（tōng）民间借贷纠纷作出的生效判（pàn）决，应当及时（shí）通过审判监督程序予以纠正。

三、依法严守法定利率红线（xiàn）。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若（ruò）干问题的规定（dìng）》依（yī）法确立了（le）法定利（lì）率的司法红线，应当从严把握（wò）。人民法院（yuàn）在民间借贷纠纷（fēn）案件审理过程中，对于各种以“利息（xī）”“违约金”“服务费（fèi）”“中介费”“保（bǎo）证金”“延期费（fèi）”等突破或变相（xiàng）突破法（fǎ）定利率红线的，应当依法不（bú）予支持。对于“出（chū）借人主（zhǔ）张系以现（xiàn）金方（fāng）式支付大额贷款本金”“借款人抗辩（biàn）所谓现（xiàn）金支付本金系出借人预先（xiān）扣除的（de）高额利息”的（de），要加强对（duì）出借人主张的现金支付款项来源（yuán）、交付情况等证据的审查（chá），依法认定借贷本金（jīn）数（shù）额和高额利息扣收事实。发现交易平台（tái）、交易对手、交易模式等以（yǐ）“创新”为名行高利贷之实的，应当及时采取发送司法建（jiàn）议函等有效方式，坚决予以遏制。

四、建（jiàn）立（lì）民间借贷纠纷防范（fàn）和解决机制。人民（mín）法院在防范和化（huà）解（jiě）民间借贷各类（lèi）风险中，要紧密结合党和（hé）国家工作大局，紧（jǐn）紧依靠党委领导和政（zhèng）府（fǔ）支（zhī）持，探索（suǒ）审判机制创新，加强联动效应，探（tàn）索（suǒ）建立跨部门（mén）综合治理机制。要加大法制宣传力度（dù），引导社会良好风气（qì），认真总结审判经验，加强调查研究。

各级人民法（fǎ）院在审理民间借（jiè）贷纠（jiū）纷（fēn）案件中发现新情况、新问题（tí），请及时（shí）层报最高人（rén）民法（fǎ）院。

最高人民法（fǎ）院

2018年8月1日