《刑法（fǎ）》第一百九（jiǔ）十六条（tiáo）　有下列情形之一（yī），进（jìn）行信用卡诈（zhà）骗活动，数（shù）额较大的，处五年以下有期（qī）徒刑（xíng）或（huò）者拘役，并处二万元以（yǐ）上二十万元以下罚金；数额（é）巨（jù）大或者有其他严重情节（jiē）的（de），处五年以上十年以下有期（qī）徒刑，并处五万（wàn）元（yuán）以上五十万元以下罚金（jīn）；数额特别巨大或者有其（qí）他特别（bié）严重情节的，处十年（nián）以上有期徒（tú）刑或者无期徒刑，并（bìng）处五万元以上五十万元以（yǐ）下罚金或者没收财（cái）产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身（shēn）份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作（zuò）废的信用卡（kǎ）的；

（三（sān））冒（mào）用他人信用卡的；

（四）恶意透支（zhī）的。

前款所称恶（è）意透支，是指持（chí）卡人以非法占有（yǒu）为目的（de），超过规定限额（é）或者（zhě）规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍（réng）不（bú）归还（hái）的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法（fǎ）第二百六十四条的规定定罪处（chù）罚。

   附司法解释中（zhōng）的规定：

最高人民（mín）法院最高人民检（jiǎn）察院

关于修（xiū）改（gǎi）《关（guān）于办理妨害信用卡管理刑事案（àn）件

具（jù）体应用法律（lǜ）若干问（wèn）题（tí）的解释》的（de）决定

（2018年7月（yuè）30日由（yóu）最高人民法院审（shěn）判委（wěi）员会第1745次会议、2018年10月19日由最高人（rén）民检察院第十（shí）三届检察（chá）委员会（huì）第七次会（huì）议通过，自2018年12月1日起施行）

根据司（sī）法（fǎ）实践情况，现决定（dìng）对《最高（gāo）人民法院、最高人民检察院关于办（bàn）理妨害信用卡管理（lǐ）刑事案件具体（tǐ）应用法律若干问题的解释》（法释（shì）〔2009〕19号，以下简称《解（jiě）释》）作如下修改：

一、将（jiāng）《解释》原第六条（tiáo）修改为：“持卡人以非（fēi）法占有为目的,超过（guò）规定限额或者规（guī）定期限透支，经发（fā）卡银行两（liǎng）次有效（xiào）催收后超过三个月（yuè）仍不归还的，应当（dāng）认定为（wéi）刑法第（dì）一百九十六条规定的（de）‘恶意透支’。

“对（duì）于是否以非法占有为目的，应（yīng）当（dāng）综合持卡（kǎ）人信用记录、还款能力和意愿、申领（lǐng）和透支信（xìn）用卡（kǎ）的状况、透（tòu）支资金的用途（tú）、透支（zhī）后的（de）表现、未按规定还款的原因等情节作出（chū）判（pàn）断。不得单纯依据持卡人未按规定（dìng）还款的（de）事实认定（dìng）非法占有目（mù）的。

“具有以下情形之一的，应当（dāng）认定为刑法（fǎ）第一百（bǎi）九十六条（tiáo）第二款规定的‘以（yǐ）非法（fǎ）占有为目（mù）的’，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：

“（一）明（míng）知（zhī）没有还款能力而大量透（tòu）支，无法归还（hái）的；

“（二）使用虚假资信证（zhèng）明申领信用卡后透支（zhī），无（wú）法归（guī）还的（de）；

“（三）透支（zhī）后（hòu）通过逃匿、改变联系方式等手段，逃（táo）避（bì）银行催（cuī）收的；

“（四）抽逃、转移资金，隐（yǐn）匿财产，逃避还款的；

“（五）使用透支的资（zī）金进行犯罪活动的；

“（六）其（qí）他非（fēi）法占有资金，拒不（bú）归还的情形。”

二、增加一条，作为《解释（shì）》第七条：“催收同时（shí）符合（hé）下列（liè）条件的，应当认定（dìng）为本解释（shì）第六条规定（dìng）的‘有效催收’：

“（一）在（zài）透支（zhī）超过规定（dìng）限额或者规定期限后进（jìn）行（háng）；

“（二）催（cuī）收应当采用能够确认持卡人收悉（xī）的方式（shì），但持卡人故意逃避催收（shōu）的（de）除外；

“（三（sān））两（liǎng）次催收至少间隔三十日（rì）；

“（四（sì））符合催（cuī）收的有关规定或者约（yuē）定。

“对于是（shì）否属于有效催收，应当根据发卡（kǎ）银行提供的电（diàn）话录音、信息送达记录、信函送达回执、电（diàn）子邮件送达（dá）记（jì）录、持卡人或者其家属签字以及（jí）其（qí）他催收原始证据（jù）材料作（zuò）出判断。

“发（fā）卡银（yín）行提供的相（xiàng）关证据材料，应当有银行工作人员签（qiān）名和银行公章。”

三、增加一（yī）条，作为《解（jiě）释（shì）》第八条：“恶意（yì）透支，数额（é）在五万元以上不（bú）满（mǎn）五十万元的，应当认定（dìng）为（wéi）刑法第一百九十六条（tiáo）规定的‘数额较大’；数额在五十（shí）万元以（yǐ）上不满五百（bǎi）万元的（de），应（yīng）当认定为刑法第一百（bǎi）九（jiǔ）十六条规定（dìng）的‘数额巨（jù）大（dà）’；数（shù）额在五（wǔ）百万元（yuán）以上的，应当认定为刑法第一百（bǎi）九十六条规定的‘数额特别巨大’。”

四（sì）、增加一条（tiáo），作为《解释》第（dì）九条：“恶意透支的数额，是指公安（ān）机关刑事立案时尚未（wèi）归（guī）还的（de）实际透支的本金数额，不包括利（lì）息（xī）、复利、滞纳金（jīn）、手续费等（děng）发卡银行（háng）收（shōu）取的费用。归还或者支付的数额，应当（dāng）认定（dìng）为归还实（shí）际（jì）透（tòu）支（zhī）的本金。

“检察机关在审（shěn）查起诉（sù）、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的（de）交易明细、分类账单（透支账单、还款（kuǎn）账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被（bèi）告人及其辩护（hù）人所提辩解、辩护意（yì）见及相关证据（jù）材料，审查认定（dìng）恶（è）意透支的数额；恶意透支的数额难以（yǐ）确定的，应当依据司法（fǎ）会计（jì）、审计报告，结（jié）合其他证据材（cái）料审查认定。人民（mín）法院在审判过程中，应当（dāng）在对上（shàng）述证（zhèng）据材料查证属实（shí）的（de）基础上，对恶意透支（zhī）的数额作（zuò）出认定。

“发卡（kǎ）银（yín）行提供的相关证据材料（liào），应当有银行工作人员签名和银行公章（zhāng）。”

五、增加一条（tiáo），作为《解（jiě）释》第十条：“恶意透支（zhī）数额较大（dà），在提起（qǐ）公诉前（qián）全（quán）部归（guī）还（hái）或者具有其他情节轻（qīng）微情形的，可以（yǐ）不起诉；在一（yī）审判决前全（quán）部归还或者具有（yǒu）其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信（xìn）用卡诈骗（piàn）受（shòu）过两次以上处罚的除（chú）外。”

六、增加（jiā）一（yī）条（tiáo），作为《解（jiě）释》第十（shí）一（yī）条（tiáo）：“发卡银行违规以信用卡（kǎ）透支形式变相发放贷款，持卡人未按（àn）规定归还的，不适用刑法第（dì）一百（bǎi）九十六（liù）条‘恶意透支’的（de）规定（dìng）。构成其他犯罪（zuì）的，以其他犯罪论（lùn）处。”

七、将《解（jiě）释》原第七条改为修改后（hòu）《解（jiě）释》第十二条。

八、将《解释》原（yuán）第八条改为修改（gǎi）后《解释》第（dì）十三（sān）条，修改为：“单位实施本解释规定的行为（wéi），适（shì）用本解（jiě）释规定的相应自然人（rén）犯罪（zuì）的（de）定罪（zuì）量刑标准。”

根据本决定，对《解释》作相应修改（gǎi）并调整条（tiáo）文顺（shùn）序后，重新公布。